Льготная ипотека: что изменится с 1 января 2026 года

Главное изменение

С 1 января 2026 года Минфин России сокращает размер возмещения (компенсации) банкам по льготным программам ипотеки. Это затронет четыре программы: «Семейную ипотеку», «Дальневосточную и Арктическую ипотеку», «IT-ипотеку» и «Региональную ипотеку». В результате банки могут пересмотреть условия и отклонить часть заявок на льготные кредиты.

Что такое возмещение банкам

Возмещение — это государственная компенсация кредитным организациям за то, что они предоставляют ипотеку по сниженным ставкам вместо рыночных. Например, если вы берёте ипотеку под 6%, а рыночная ставка составляет 17,5%, государство покрывает эту разницу. До конца 2025 года действовал увеличенный уровень возмещения, превышающий разницу между льготной и рыночной ставками. С новым годом этот уровень сокращается, что делает выдачу льготных кредитов менее выгодной для банков.

Льготные программы ипотеки в 2026 году

Семейная ипотека

Программа доступна для:

• покупки квартиры в новостройке по договору долевого участия или купли-продажи у застройщика;

• покупки квартиры у физического или юридического лица (не застройщика);

• покупки жилого дома с участком;

• строительства дома по договору подряда;

• покупки участка и строительства на нём жилого дома;

• рефинансирования кредита другого банка (при условии, что остаток задолженности не превышает 79,9% от стоимости недвижимости).

Условия: ставка от 6% годовых, минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей. Базовые лимиты — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн рублей в других регионах. Допускается оформление кредита с увеличенным лимитом: до 30 млн рублей в столице и Санкт-Петербурге, до 15 млн рублей в остальных регионах.

Средневзвешенная ставка составляет от 7,9% до 16,3% для московского региона и северной столицы (при сумме кредита от 12,8 млн рублей) и от 7,5% до 16,2% для других регионов (при сумме кредита от 6,3 млн рублей).

IT-ипотека

Предназначена для:

• покупки готового или строящегося жилья в новостройке;

• покупки жилого дома с участком;

• строительства дома или таунхауса на собственном или купленном участке.

Условия: ставка от 6%, максимальная сумма кредита до 9 млн рублей. Программа не действует в Москве и Санкт-Петербурге. С увеличенным лимитом ставка составляет 8,6–14,9%, а сумма кредита возрастает до 10–18 млн рублей.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

На первичном рынке позволяет:

• купить готовую или строящуюся квартиру, готовый дом с участком;

• построить дом по договору подряда;

• купить участок и построить на нём жилой дом.

На вторичном рынке доступна покупка квартиры, таунхауса, жилого дома в сельских населённых пунктах и моногородах (кроме Магаданской области и Чукотского АО, где можно покупать в любых населённых пунктах). Для переехавших из зоны СВО вторичное жилье доступно на всей территории программы.

Условия: ставка от 2%, максимальная сумма кредита до 9 млн рублей.

Региональная ипотека

Действует на территории новых регионов России, Курской и Белгородской областей.

Условия: ставка до 2%, максимальная сумма кредита 6 млн рублей, первоначальный взнос от 10,1%.

Важная рекомендация

Если вы планируете покупку недвижимости и хотите, чтобы банк рассмотрел вашу заявку на прежних условиях возмещения, необходимо подать её до конца 2025 года.